善用SMART理財攻略 鼠年首選券商股

2020-02-12
来源:香港商报

  鼠年來到,大家是否已經制訂好今年的投資理財計劃?受新冠肺炎等不穩定因素影響,鼠年開局大市環境並不理想。這裏同大家分享SMART理財原則,助你制訂最適合自己的投資計劃,在鼠年投資立於不敗之地。香港商報記者 范曉昱

  經濟前景不明朗之時,很多投資者都選擇觀望,有多餘錢亦傾向於選擇充實自己的儲蓄戶口;良好的儲蓄計劃勝過胡亂投資,而儲蓄更是良好理財計劃的良好開端。

  制訂儲蓄目標時,大家可參考「現代管理學之父」彼得·德魯克(PeterDrucker)所提出的SMART(聰明)原則,第一個S代表要明確(Specific):制訂目標要具體,例如是在一年內要儲蓄5萬元,而非只是訂立「儲更多錢」這個目標。第二個M代表要可衡量(Measurable),設定能評估目標的指標,如制訂每月的儲蓄目標,例如每月將多少%的收入做儲蓄,有助逐步向年度儲蓄目標邁進。第三個A代表可實現的(Achievable):目標要根據個人能力而制訂,要量力而為,不應不切實際。第四個R代表要具有相關性(Relevant),目標與你相關並有特定意義,例如儲蓄的用途,為了旅行、結婚或進修等。最後一個T代表最關鍵的時限(Time-bound),要設定限期來實現目標,例如儲錢5年做買樓首期等。

  調整股債比例平衡風險

  設定好最適合自己的實際儲蓄目標後,便可以留意各大銀行定存利率,再根據個人使用情況選擇合適的定存期限。例如,現時工銀亞洲推出手機銀行e開戶的全新客戶,可開立年利率為4.20%的3個月港元定期存款;花旗銀行推出以新資金開立3個月定期存款,最低存款5萬港元,可享2.50%年利率優惠;中信銀行(998)則推出經網上理財服務,以新資金1萬港元或以上開立定期存款,可享2.20%年利率優惠等。

  至於喜愛投資的讀者,鼠年又有哪些投資好選擇?華大證券首席宏觀經濟學家楊玉川表示,投資者可根據自身財務狀況及計劃選擇合適的投資組合,亦可以通過調整投資組合中的債券及股票比例來平衡風險。

  「保守型」投資者可以將投資組合中債券及股票的比例設定為7:3左右,債券比例較多,能獲取相對較穩定的回報;至於「進取型」投資者可將投資組合中債券及股票的比例設定為3:7左右,股票比例較多,能博取較高收益,亦要承擔較高的風險。

  券商料受惠加大直接融資比例

  楊玉川談到,投資者今年選擇債券產品時,可考慮中資美元債,展望明朗,回報相對較高。他解釋,中美貿易戰第一階段協議達成,現階段氣氛緩和,且今年內地的貨幣政策趨向寬鬆,對資本市場更為友好。

  股票方面,楊玉川建議特別留意互聯網、5G等科技板塊,以及消費內需股、金融股。金融股方面,以往銀行為主要借貸對象,其承擔的風險大,今年國家希望推進更多直接融資,現在政策指示增加直接融資比重,鼓勵券商幫助上市企業配售,發行股票債券,政策對券商比較有利。投資者亦可以通過投資上市企業分享紅利,增加回報,券商股直接受惠。

  準備應急備用錢以防萬一

  不少專家均建議市民,平時應至少保留相等於約半年開支的應急備用錢,以應付一旦失業或突然有額外支出時的基本開銷。一般家庭或打工族更應該在經濟衰退期間增加儲備,增加資金流動性,包括現金和銀行存款。因為經濟下行時,市民仍要維持生活的必需開支,例如租金或物業供款、子女學費、交通費等,無一可省。面對減薪和失業的風險增加下,市民應準備更多應急錢,有助渡過難關。持有現金可避過股市跌浪,當將來經濟復蘇,股市反彈時,提供入市資金。

  重新審視資產配置

  香港財務策劃師學會副主席(發展)李澄幸接受媒體訪問時表示,若市民擔心經濟衰退的風險會累及自己的事業和收入,一般而言,應預留約1年開支的應急備用錢,一方面避免影響家庭日常運作,另一方面經濟環境轉差,亦須要有較長時間尋找新工作。

  李澄幸認為,經濟下行也是重新審視資產配置的好時機。他強調要「防患於未然」,市民應梳理大大小小的人生目標,規劃「必須做及不可延遲」的事情,同時避開「情緒化的投資決定」,可考慮下跌空間有限的定息產品,如持有現金、外匯貨幣或做定期存款計劃等,構建穩定的投資組合。

[责任编辑:蒋璐]
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